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理財不復雜,只需管好四筆錢

作者:小編 人氣: 發布時間:2019-12-08 12:12:39
摘要:經常會有新朋友說剛剛接觸理財,覺得好復雜,不知從何下手。掌握了這種思維,我們不只能生錢有道,更能讓自己的人生如魚得水。
理財不復雜,只需管好四筆錢

經常會有新朋友說剛剛接觸理財,覺得好復雜,不知從何下手。但其實在小編看來,理財并不難,只需要掌握一種名叫四筆錢的思維。掌握了這種思維,我們不只能生錢有道,更能讓自己的人生如魚得水。下面就讓小編為你講解一下,這四筆錢思維的神奇之處。

1、四筆錢思維

理財的本質是實現錢的有效配置。

資源配置是經濟學中一個核心原理,因為錢總是稀缺的,通過理財讓合適的錢做適合的事,在其位謀其政,我們才能讓手頭上稀缺的錢發揮最有效的作用。如保命的錢不能用來做風險投資,退休養老的錢也不應該只存在銀行活期里面。

那么,要如何梳理資產呢?

小編建議你,把整體資產分成“活錢管理、穩健理財、長期投資、保險保障”四筆錢。

其中,活錢管理、穩健理財、長期投資屬于投資部分,保險保障屬于保障部分。

投資中,你可以通過復利效應使資產獲得保值增值,而保險則為你的投資乃至生活建立一張安全網,以確保復利效應有效進行。

這兩者一為生錢,一位護錢,缺一不可。

掌握這四筆錢的理財思維,可以幫助你根據具體的用途,為不同的資產尋找合適的投資產品,從而建立一個屬于你自己的理財系統。

2、活錢管理

活錢管理的是你隨時需要用的錢,主要是用于日常支出。因此,活錢管理最重要的是流動好,風險低,相應的收益不會太高。

考慮這些特點,我們認為公募基金中的貨幣基金,最適合用于活錢管理。

但貨幣基金數量有很多,超過600只(包含不同份額),業績方面也會有差異。近一年,收益最好的貨基收益率超過4%,而最差的收益率僅有1.6%。(數據截止至2019年2月20日)

要從幾百只里面挑出好的,需要費點勁。同時,你還要經常觀察挑出來的貨幣基金,是不是還保持不錯的收益,有沒有更好的可以替換。

對于你來說,這一套下來需要花費許多時間。為此,且慢打造了一個網紅貨幣產品——貨幣三佳,每月挑選市場上三只優質的貨幣基金進行配置,能夠持續跑贏市場上80%的貨幣基金,并且沒有手續費。

3、穩健理財

穩健理財中是你為一定期限的支出做的準備,不需要隨時動用,但是會有具體用途,比如下個月要還信用卡的錢,計劃年底要去旅游的錢。

對于穩健理財,你要做的是在盡量不虧損的前提下去獲取比活錢管理更高的收益。小編建議以半年為期限來選擇合適的投資品:

1、對于半年內投資期限的資金,怎么打理呢?

券商理財需要在中國證監會備案且受到嚴格的監管,資金不存在跑路風險。在同等安全的情況下,券商理財的收益會相對銀行理財更高一些。

但是市面上券商理財產品有很多,篩選起來很費勁。為此且慢專門推出了嚴選理財服務,每周挑選安全性高、資質良好且收益率具有優勢的券商理財產品,5萬元起購。你可以感受下,和貨幣基金收益的差距~

2、對于半年以上投資期限的資金,怎么打理呢?

除了固定收益的理財產品,嚴謹專業搭配基金組合來打造浮動收益的投資品,也能實現較為穩健的理財管理。且慢嚴選了一個符合上面需求的產品——“我要穩穩的幸福”,通過配置數只優質的股票基金和債券基金,構成了一個適合投資半年以上,預期年化收益在6%-8%,嚴控凈值回撤的產品,力求獲得最優收益風險比。

4、長期投資

長期投資是留給未來的錢,這部分錢投資期限較長,主要投資于高風險產品,將投資期限拉長以降低整體風險,追求更高收益。

而長期投資的主要收益來源是經濟增長帶來的紅利。我們希望找到合適的投資渠道,通過合適的投資方法,讓自己的財富能伴隨經濟發展實現增長。

考慮到中國股市伴隨著大起大落在曲折中實現增長的特點,小編推薦的是通過定投指數基金+估值體系選擇低估產品的方法來進行長期投資。

而著名投資人“ETF拯救世界”的長贏指數投資計劃便是依據這個投資策略進行的,在過去12年,長贏計劃歷經A股兩輪牛熊獲得10倍收益,更大的成就是跟投者們在投資道路上收獲了平靜安心,正因如此,他們收獲頗豐。

對于長期投資,不管你采用什么樣的方式,一定要趁早。同時,做好資金規劃,把真正能夠長期投資的錢始終放在市場上,去分享經濟增長紅利。

5、保險保障

保險保障則是在不確定的未來中,給你的生活托底。讓你不至于在風險發生的時候動用本金,尤其是長期投資的錢,在市場中被迫退出,承擔不必要的損失。

譬如說你運用所學進行投資,從10萬元本金開始,順利的話,10年之后能變成30萬元。結果忽然有一天重病來襲。巨額的治療費用會讓十年積累一分不剩,你投資所得的錢全部用來看病了,這將是財務上的重大打擊。

人一生中不可避免要面對很多的不確定性,而保險能夠幫你建立一張安全網,為生活托底。

而如何買到合適的保險實在是一門太大大大……的學問,如果你想了解更多的保險知識,可以掃描下方的二維碼免費定制專屬的保險方案,我們會有專業的客服為你解答,歡迎來撩~

6、總結

最后,我們來總結一下:


這個比例并不是通用的,這里只是將小編的個人規劃展示給大家。現實中每個家庭的情況差別也很大,我們需要根據自己的具體情況來做出安排。

四筆錢思維的本質是通過規劃來提前應對未來的不確定性,如此我們才能放下焦慮,輕裝前行。因為小編相信,理財是一種生活方式,且慢是一種生活態度。只有放下焦慮,人生才是最佳狀態。

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責任編輯:小編
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