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三成P2P“上對了”存管銀行,合規“銀行存管”長啥樣?

作者:小編 人氣: 發布時間:2019-11-10 14:54:33
摘要:原標題:三成P2P“上對了”存管銀行,合規“銀行存管”長啥樣?2017年12月,P2P網貸整治辦和中國互聯網金融協會聯合下發通知,對已開展網貸資金存管業務且已存在上線網貸機構商業銀行進行測評,測評結果采用評級制。自今年9月開始,中國互聯網金融協會陸續公布了通過網貸存管系統測評的存管銀行名單,并在官網
三成P2P“上對了”存管銀行,合規“銀行存管”長啥樣?

原標題:三成P2P“上對了”存管銀行,合規“銀行存管”長啥樣?

2017年12月,P2P網貸整治辦和中國互聯網金融協會聯合下發通知,對已開展網貸資金存管業務且已存在上線網貸機構商業銀行進行測評,測評結果采用評級制。自今年9月開始,中國互聯網金融協會陸續公布了通過網貸存管系統測評的存管銀行名單,并在官網啟用了銀行存管信息披露功能。

那么,你真的了解銀行存管嗎?

“有形的手”為行業畫線,銀行存管成合規標配

關于銀行存管,其實早在2016年8月24日,銀監會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門就聯合發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》,這項管理辦法給當時正在野蠻生長的網貸行業畫出了一條紅線,不僅明確了網貸機構的信息中介定位,更使銀行存管成為網貸平臺的合規“標配”;2017年2月,銀監會發布了《網絡借貸資金存管業務指引》,對網貸資金存管進行了詳細、全面的規定。

隨后,2017年12月,中國互聯網金融協會正式下發《互聯網金融 個體網絡借貸資金存管業務規范》和《互聯網金融 個體網絡借貸 資金存管系統規范》,二者共同構成相關機構開展網絡借貸資金存管業務時的指導性文件。

伴隨著監管文件的陸續下發,有了明確方向的網貸平臺也在合規的道路上緊跟政策,砥礪前行。比如我們熟知的愛錢進于2017年1月,與華夏銀行北京分行合作上線資金存管系統;陸金所旗下陸金服在2017年2月宣布引入平安銀行,正式完成資金存管;團貸網與廈門銀行合作的銀行存管系統也于2017年3月13日上線。

自2016年監管下發以來,做好“銀行存管”早已成為網貸行業的硬性門檻,而在網貸備案的當下,“銀行存管+白名單”更是平臺通過未來備案大考的必備資質。

據網貸之家數據顯示,截至2018年11月6日,華夏銀行、新網銀行、招商銀行、百信銀行等37家銀行已經通過測評。并且已有21家存管“白名單”銀行在中國互聯網金融協會“資金存管“板塊披露P2P網貸平臺存管信息,共涉及417家P2P網貸平臺,而整個行業現有1239家正常運營平臺,意味著目前僅三成的平臺上線符合要求的銀行存管。

合規的銀行存管系統,是如何運行的呢?

舉個例子,用戶在平臺出借自己的本金之后,本金將會直接進入平臺位于存管銀行的“出借人存管虛擬賬戶”中,等到有借款人需要資金時,再從這個虛擬賬戶中出借給借款人。一切的資金動作均不通過平臺進行,平臺只會在出借和還款的過程中與銀行實現信息同步,并提供信息撮合服務。

三成P2P“上對了”存管銀行,合規“銀行存管”長啥樣?

值得注意的是,有些平臺“聲稱”已與銀行簽署“存管協議”或者開設存管賬戶,以此作為增信的手段,而并沒有真正的將用戶資金完全交與銀行進行存管,投資者鑒別此類“存管”要擦亮眼睛。

那么究竟什么才是“真正的銀行存管”呢?

真正的銀行存管,需要網貸平臺跟銀行真正進行系統對接,投資人必須通過P2P平臺在銀行開設自己的銀行電子交易賬戶,使用戶的投資資金與平臺資金完全隔離開來。以愛錢進為例,在去年1月上線銀行存管之后,愛錢進便進行一路的優化與調整,如今已完成存管系統2.0版本升級,用戶的開戶、充值、提現、綁卡、解綁卡等關鍵步驟均跳轉至存管銀行進行操作。

監管對于存管銀行資金流轉程序是否合乎規范也十分重視,9月20日,中國互聯網金融協會就在全國互聯網金融登記披露服務平臺正式對外公布首批銀行存管白名單,愛錢進存管銀行華夏銀行成功通過測試審核,成為25家首批入圍的存管銀行之一。

此外,為了防止一些網貸機構進行虛假宣傳、不實披露,使真假存管能夠更加一目了然,10月19日,中國互聯網金融協會啟用了銀行存管信息披露功能,這一功能,將有助于網貸機構更加徹底的落實資金存管相關要求。

用戶只需進入中國互聯網金融協會全國互聯網金融登記披露服務平臺——資金存管專欄,就可以查詢到平臺在該銀行開展資金存管業務的網貸機構信息,包括網貸平臺名稱、存管協議簽訂時間、全量業務上線時間等信息,以及商業銀行支付結算服務能力相關信息。

三成P2P“上對了”存管銀行,合規“銀行存管”長啥樣?

監管力度的不斷加大,合規平臺的不斷增加,平臺風控能力的不斷提升,種種信號都意味著互金行業正在向一個去濁揚清的方向發展。隨著行業的不斷發展,我們有理由相信,互金行業依然有著一個光明的未來。

責任編輯:小編
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